Як правильно вести сімейний бюджет: правила і хитрощі

12.07.2019

Вести бюджет потрібно не тільки бухгалтерам і фінансистам. Цим треба займатися і «звичайним» людям.
Ведення обліку допомагає економити, контролювати витрати і заздалегідь їх планувати. Нижче розглянемо, як треба вести сімейний бюджет.

Як вести сімейний бюджет?

Наведемо головні правила ведення сімейного бюджету:

  1. Бюджет простіше вести одному «бухгалтеру», ніж кільком відразу. Особливо якщо хтось із вас не дружить з цифрами.
  2. Мінімум 10% щомісячного доходу рекомендується відкладати. Причому відкладати бажано так, щоб ви не могли легко взяти гроші зі скарбнички. А ще краще – щоб вони відразу приносили дохід: тобто відкрити депозит в банку. А ще краще – заздалегідь вирішити, на що саме відкладаєте.
  3. Окремо від 10% накопичень бажано відкладати на незаплановані витрати. Зламався смартфон, разболевшегося зуб, порвав кросівки – такі витрати не вгадаєш.
  4. Щомісяця під час перегляду в результати за минулий період (місяць). Дивіться, куди і скільки грошей ви витратили, і якщо є перевитрата (в порівнянні з попереднім місяцем) – аналізуйте, чому його допустили.
  5. Складіть фінансовий план і дотримуйтеся його. Це стосується як накопичень (прикидайте, скільки вам треба відкласти за місяць / рік), так і витрат.
  6. Ведіть облік різних часових відрізків: аналізуйте і складайте фінансові плани на 1 тиждень (стосується витрат на повсякденні потреби, на зразок продуктів), на 1 місяць, на 3-6 місяців, на 1 рік.
  7. Плануйте заздалегідь регулярні витрати: оплату Інтернету, мобільного зв’язку, комунальних послуг, секцій, корм і наповнювач для кішки, і так далі. Для зручності можна налаштувати автоматичну оплату з карти – щоб не забувати і не витрачати на «ручний» переклад час.

Для повсякденних витрат можете завести 1 рахунок в банку з декількома картами – кожному члену сім’ї. Це дозволить звести в одному місці дрібні витрати.
Нижче розглянемо окремими пунктами інструменти для ведення бюджету (у чому саме вести записи).

Таблиця для ведення сімейного бюджету

Найпростіший варіант – вести сімейний бюджет в простій таблиці. Це може бути:

  1. Excel на комп’ютері. Зручно, не вимагає підключення до Інтернету. Але не можна налаштувати доступ кільком користувачам з різних пристроїв.
  2. Гугл Таблиці. Можна налаштувати доступ з декількох різних пристроїв

Як може виглядати таблиця:

ВИТРАТИ ДОХІД
СІЧЕНЬ, 2019
Продукти, проїзд 500 20
Кросівки, проїзд, аптека 1500 40 250 Зарплата Тарас 15000
Секція дитині, проїзд, кафе 150 40 200 Зарплата Тарас 11000
Кіно, комуналка (світло, газ, вода) 450 2400 Проценти банк 500
РАЗОМ ВИТРАТ СІЧЕНЬ: 22000 РАЗОМ: 26500
ЛЮТИЙ, 2019
Продукти, проїзд, кафе 650 50 350 Премія Тарас 3000
Подарок родителям, проезд 600 40 Зарплата Тарас 15000
Продукти, ремонт телефона Марійка 400 400 Зарплата Марійка 11000
Аренда квартири березень, проїзд, Інтернет 6500 30 120 Проценти банк 550
РАЗОМ ВИТРАТ ЛЮТИЙ: 27000 29550

Стовпці в ній можна додатково розділити. Наприклад, якщо ви щодня витрачаєте гроші на проїзд – створіть для нього окремий стовпець.
Також додатково можна вираховувати щомісячні витрати на продукти, комуналку, зв’язок (Інтернет, мобільний), проїзд, кафе – тобто на регулярні витрати. Це допоможе помічати перевитрата коштів.

Таблицю обов’язково робіть індивідуальну, підганяючи її під себе – щоб саме вам були зрозумілі записи, і було приємно і зручно працювати з даними. Приклад вище – для ознайомлення.

Програма для ведення сімейного бюджету

Якщо таблицю вести не хочеться – можна вести сімейний бюджет в додатках. Вони є і під ПК (і під Windows, і під Mac), і під мобільні гаджети.
Функціонал у додатків приблизно однаковий – є розділ для витрат, є для доходів. Відрізнятися буде тільки оформлення та інтерфейс. І дрібні відмінності можуть бути в функціоналі: десь буде більше можливостей, десь – менше.

Зазвичай всі програми мультиплатформенні (доступні і для комп’ютера, і для смартфона, і під будь-які ОС), і дозволяють налаштувати загальний доступ (для декількох користувачів).
Список програм:

  1. Cash Organizer. Доступний для всіх платформ (iOS, Android, Windows, MacOS). Дозволяє відкривати доступ до одного бюджету кільком користувачам. Підтримує різні валюти і конвертацію між ними за поточним курсом (зручно, якщо у вас є доларовий рахунок, наприклад). Повний функціонал платний, базовий – безкоштовний.
  2. Toshl. Підтримує близько 200 валют і навіть 30 криптовалюта, автоматично перевіряючи курс. Може імпортувати дані з онлайн-банкінгу. Може зберігати звіти в Google Docs, Excel, .pdf. Є під всі ОС (мобільні і настільні). Повністю безкоштовна.
  3. Дребеденьгі. Додаток під різні ОС, дозволяє давати доступ до звіту різним користувачам. Розпізнає СМС від банку (з приходом або витратою грошей). Бюджет можна вести в різних валютах і на декількох рахунках. Для захисту інформації можна встановити пароль і PIN-код. Повний функціонал – платний: близько 250 грн на рік.
  4. Домашня Бухгалтерія. Мультиплатформенна програма, можна надавати доступ до звіту декільком користувачам, захищаючи кожну учетку своїм паролем. Повний функціонал обійдеться в 400 грн на рік.

Називати якийсь додаток ідеальним – не будемо. Краще спробувати кожне, і вибрати самостійно, що сподобається.

Як економити сімейний бюджет?

Один з головних питань для кожної сім’ї – як економити сімейний бюджет

Підбірка Лайфхак і рад, які допоможуть зберегти гроші:

  1. Товари, які можна закуповувати оптом – купуйте оптом. Наприклад – макарони, чай, борошно, цукор. Купуйте їх на оптових базах, або замовляйте через Інтернет. Головне – щоб знайшлося місце для зберігання. Товари, що купуються оптовими партіями, можуть коштувати на 5-40% дешевше роздробу.
  2. Поряд з сімейним бюджетом плануйте меню на кілька днів (а краще – на тиждень) вперед. Так ви уникнете непередбачених витрат на продукти. Найпростіше комбінувати меню з декількох простих страв. Наприклад: сьогодні на вечерю – вівсянка, завтра – манна каша, післязавтра – кукурудзяні пластівці. І потім коло повторюється. На вечерю – гречана каша з куркою, завтра – рис з рибою, післязавтра – картопля з котлетами. Складіть приблизний нарис такого меню, і дотримуйтеся його.
  3. Робіть покупки за списком. Якщо ходити в магазин «за продуктами» – точно купите зайвого. А якщо ходити в магазин за 1 кг курячого філе, 2 пачками макаронів, 500 г сиру і 2 огірками – то ви заздалегідь знаєте, скільки витратите. Це стосується не тільки товарів, але і інших статей витрат.
  4. При отриманні доходу (зарплати, прибутку від вкладень) відразу розподіляйте його по конвертах. Окремо – на продукти, окремо – на комуналку, окремо – на інші витрати (одяг, наприклад), окремо – про запас.
  5. Влаштовуйте «спринти» і «марафони». Наприклад: 3 з 4 тижнів в місяць ви витрачаєте гроші, а в четвертий тиждень – витрачаєте тільки на незамінні завдання (наприклад – проїзд, і тільки з уже відкладеної суми). Або влаштовуйте 2 тижні без розваг (кафе, кіно, і так далі). Такі обмеження можна вводити, якщо хочеться швидко відкласти грошей на якусь невелику покупку (наприклад – на новий телефон).
  6. Гроші, які відкладаються про запас – міняйте на максимально великі купюри, або на долари або євро. Так ви не зможете брати з бюджету дрібні суми. А міняти назад великі суми – буде шкода.
  7. Заздалегідь плануйте великі покупки, і відкладайте на них поступово. Психологічно простіше відкладати щомісяця по 500 грн на покупку нового ноутбука, ніж за 1 раз взяти з бюджету 12-15 тисяч.

Також обов’язково дотримуйтеся «загальних» правил економії: дбайливо витрачайте електрику і воду, позбудьтеся від шкідливих звичок, на роботу беріть їжу з дому, купуйте речі в період знижок і акцій.

Константин Федоров
Опубліковано: 12.07.2019
Оновлено: 18.11.2019
Головний редактор сайту FASTCREDIT Кредитний експерт Спеціаліст з підбору вигідних мікрокредитів