Как правильно вести семейный бюджет: правила и хитрости

12.07.2019

Вести бюджет нужно не только бухгалтерам и финансистам. Этим надо заниматься и «обычным» людям.

Ведение учета помогает экономить, контролировать расходы и заранее их планировать. Ниже рассмотрим, как надо вести семейный бюджет.

Как вести семейный бюджет?

Приведем главные правила ведения семейного бюджета:

  1. Бюджет проще вести одному «бухгалтеру», чем нескольким сразу. Особенно если кто-то из вас не дружит с цифрами.
  2. Минимум 10% ежемесячного дохода рекомендуется откладывать. Причем откладывать желательно так, чтобы вы не могли легко взять деньги из копилки. А еще лучше — чтобы они сразу приносили доход: то есть открыть депозит в банке. А еще лучше — заранее решить, на что именно откладываете.
  3. Отдельно от 10% накоплений желательно откладывать на незапланированные расходы. Сломавшийся смартфон, разболевшийся зуб, порвавшиеся кроссовки — такие траты не предугадаешь.
  4. Ежемесячно пересматривайте результаты за прошлый период (месяц). Смотрите, куда и сколько денег вы потратили, и если есть перерасход (по сравнению с предыдущим месяцем) — анализируйте, почему его допустили.
  5. Составьте финансовый план и придерживайтесь его. Это касается как накоплений (прикидывайте, сколько вам надо отложить за месяц/год), так и расходов.
  6. Ведите учет разных временных отрезков: анализируйте и составляйте финансовые планы на 1 неделю (касается расходов на повседневные нужды, вроде продуктов), на 1 месяц, на 3-6 месяцев, на 1 год.
  7. Планируйте заранее регулярные расходы: оплату Интернета, мобильной связи, коммунальных услуг, секций, корм и наполнитель для кошки, и так далее. Для удобства можно настроить автоматическую оплату с карты — чтобы не забывать и не тратить на «ручной» перевод время.

Для повседневных расходов можете завести 1 счет в банке с несколькими картами — каждому члену семьи. Это позволит свести в одном месте мелкие траты.

Ниже рассмотрим отдельными пунктами инструменты для ведения бюджета (в чем именно вести записи).

Таблица для ведения семейного бюджета

Самый простой вариант — вести семейный бюджет в простой таблице. Это может быть:

  1. Excel на компьютере. Удобно, не требует подключения к Интернету. Но нельзя настроить доступ нескольким пользователям с разных устройств.
  2. Гугл Таблицы. Можно настроить доступ с нескольких разных устройств.

Как может выглядеть таблица:

РАСХОД ДОХОД
ЯНВАРЬ, 2019
Продукты, проезд 500 20
Кроссовки, проезд, аптека 1500 40 250 Зарплата Дима 15000
Секция ребенку, проезд, кафе 150 40 200 Зарплата Дима 11000
Кино, коммуналка (свет, газ, вода) 450 2400 Проценты банк 500
ИТОГО РАСХОДОВ ЯНВАРЬ: 22000 ИТОГО: 26500
ФЕВРАЛЬ, 2019
Продукты, проезд, кафе 650 50 350 Премия Дима 3000
Подарок родителям, проезд 600 40 Зарплата Дима 15000
Продукты, ремонт телефона Юля 400 400 Зарплата Юля 11000
Аренда квартиры март, проезд, Интернет 6500 30 120 Проценты банк 550
ИТОГО РАСХОДОВ ФЕВРАЛЬ: 27000 29550

Столбцы в ней можно дополнительно разделить. Например, если вы ежедневно тратите деньги на проезд — создайте для него отдельный столбец.

Также дополнительно можно высчитывать ежемесячные расходы на продукты, коммуналку, связь (Интернет, мобильный), проезд, кафе — то есть на регулярные траты. Это поможет замечать перерасход средств.

Таблицу обязательно делайте индивидуальную, подгоняя ее под себя — чтобы именно вам были понятны записи, и было приятно и удобно работать с данными. Пример выше — для ознакомления.

Программа для ведения семейного бюджета

Если таблицу вести не хочется — можно вести семейный бюджет в приложениях. Они есть и под ПК (и под Windows, и под Mac), и под мобильные гаджеты.

Функционал у приложений примерно одинаковый — есть раздел для расходов, есть для доходов. Отличаться будет только оформление и интерфейс. И мелкие отличия могут быть в функционале: где-то будет больше возможностей, где-то — меньше.

Обычно все приложения мультиплатформенные (доступны и для компьютера, и для смартфона, и под любые ОС), и позволяют настроить общий доступ (для нескольких пользователей).

Список программ:

  1. Cash Organizer. Доступен для всех платформ (iOS, Android, Windows, MacOS). Позволяет открывать доступ к одному бюджету нескольким пользователям. Поддерживает разные валюты и конвертацию между ними по текущему курсу (удобно, если у вас есть долларовый счет, к примеру). Полный функционал платный, базовый — бесплатный.
  2. Toshl. Поддерживает около 200 валют и даже 30 криптовалют, автоматически проверяя курс. Может импортировать данные из онлайн-банкинга. Может сохранять отчеты в GoogleDocs, Excel, .pdf. Есть под все ОС (мобильные и настольные). Полностью бесплатна.
  3. Дребеденьги. Приложение под разные ОС, позволяет давать доступ к отчету разным пользователям. Распознает СМС от банка (с приходом или расходом денег). Бюджет можно вести в разных валютах и на нескольких счетах. Для защиты информации можно установить пароль и PIN-код. Полный функционал — платный: около 250 грн в год.
  4. Домашняя Бухгалтерия. Мультиплатформенная программа, можно предоставлять доступ к отчету нескольким пользователям, защищая каждую учетку своим паролем. Полный функционал обойдется в 400 грн в год.

Называть какое-то приложение идеальным — не будем. Лучше попробовать каждое, и выбрать самостоятельно, что понравится.

Как экономить семейный бюджет?

Один из главных вопросов для каждой семьи — как экономить семейный бюджет.

Подборка лайфхаков и советов, которые помогут сохранить деньги:

  1. Товары, которые можно закупать оптом — закупайте оптом. Например — макароны, чай, мука, сахар. Покупайте их на оптовых базах, или заказывайте по Интернету. Главное — чтобы нашлось место для хранения. Товары, покупаемые оптовыми партиями, могут стоить на 5-40% дешевле розницы.
  2. Наряду с семейным бюджетом планируйте меню на несколько дней (а лучше — на неделю) вперед. Так вы избежите непредвиденных расходов на продукты. Проще всего комбинировать меню из нескольких простых блюд. Например: сегодня на ужин — овсянка, завтра — манная каша, послезавтра — кукурузные хлопья. И затем круг повторяется. На ужин — гречневая каша с курицей, завтра — рис с рыбой, послезавтра — картошка с котлетами. Составьте примерный набросок такого меню, и придерживайтесь его.
  3. Совершайте покупки по списку. Если ходить в магазин «за продуктами» — точно купите лишнего. А если ходить в магазин за 1 кг куриного филе, 2 пачками макарон, 500 г сыра и 2 огурцами — то вы заранее понимаете, сколько потратите. Это касается не только продуктов, но и других статей расходов.
  4. При получении дохода (зарплаты, прибыли от вложений) сразу распределяйте его по конвертам. Отдельно — на продукты, отдельно — на коммуналку, отдельно — на прочие расходы (одежда, например), отдельно — про запас.
  5. Устраивайте «спринты» и «марафоны». Например: 3 из 4 недель в месяц вы тратите деньги, а в четвертую неделю — тратите только на незаменимые задачи (например — проезд, и только из уже отложенной суммы). Или устраивайте 2 недели без развлечений (кафе, кино, и так далее). Такие ограничения можно вводить, если хочется быстро отложить денег на какую-то небольшую покупку (например — на новый телефон).
  6. Деньги, которые откладываются про запас — меняйте на максимально крупные купюры, или на доллары или евро. Так вы не сможете брать из бюджета мелкие суммы. А менять обратно крупные суммы — будет жалко.
  7. Заранее планируйте крупные покупки, и откладывайте на них постепенно. Психологически проще откладывать каждый месяц по 500 грн на покупку нового ноутбука, чем за 1 раз взять из бюджета 12-15 тысяч.

Также обязательно придерживайтесь «общих» правил экономии: бережно расходуйте электричество и воду, избавьтесь от вредных привычек, на работу берите еду из дому, покупайте вещи в период скидок и акций.