Что такое микрокредит, в чем его преимущества и где его выгоднее всего брать?
По статистике в Украине примерно каждый четвертый гражданин трудоспособного возраста хотя бы 1 раз в жизни брал микрокредит.. Чаще всего услугами микрофинансовых организаций пользуются жители крупных городов, имеющие стабильный доход на уровне около среднего — когда не вписываются в запланированный бюджет.
Что такое микрокредит, и чем он отличается от банковского займа?
Банковский займ выдается крупными суммами и на длительный срок. Большинство банковских кредитов являются целевыми — то есть выдаются не просто наличными на руки, а предназначены для каких-то определенных покупок. К примеру, есть займы на бизнес, на недвижимость, на автомобиль — это самые распространенные цели, на которые берутся кредиты в банках.
Однако деньги могут потребоваться и на менее крупные расходы. К примеру — вы уронили смартфон, и надо срочно заменить на нем стекло. Стоимость такого ремонта — от 200 до нескольких тысяч гривен (в зависимости от модели). В банке такие небольшие суммы вам не дадут, а в семейном бюджете — все может быть расписано, и выделить деньги на ремонт прямо сегодня — не получится.
Именно в таких ситуациях и будет полезным микрокредит. Это займ небольшой суммы на короткий срок. Выдают его в микрофинансовых организациях — частных компаниях, которые кредитуют население.
В чем преимущества микрокредитов, и на каких условиях их выдают?
Основные преимущества, которыми обладает микрокредит:
- выдается максимально быстро: если вы впервые обращаетесь в МФО за деньгами — получить их можно примерно за 1 час; при повторном обращении в одну и ту же организацию — деньги вы получите уже за 15-30 минут;
- выдается без большого количества проверок, справок и документов;
- и получить, и погасить микрокредит можно дистанционно — через карту, без личного присутствия (то есть вы можете взять микрозайм, даже если находитесь вдали от города);
- выдается даже тем категориям клиентов, которым почти точно откажут в банке: студентам, безработным, пенсионерам, и даже людям с испорченной кредитной историей.
Что касается условий — в микрофинансовых организациях они примерно такие:
- максимальный срок погашения микрокредита: 30 суток (возможны небольшие превышения, но только для постоянных клиентов — некоторые МФО выдают им займы до 45-60 суток);
- максимальная сумма займа: 5-10 тысяч грн при первом обращении, при повторном — может повышаться до 15 тысяч.
Из документов микрофинансовые организации в обязательном порядке требуют только оригиналы ИНН и паспорта. Могут запросить информацию про ваше место работы, стаж и размер дохода. Но даже если вы нигде официально не работаете, или расскажете об этом на словах (без справок) — МФО все равно с большой вероятностью выдаст микрокредит.
Где можно посмотреть сравнения условий по микрокредитам?
Если вы хотите быстро оформить микрокредит, и при этом найти вариант с максимально выгодными условиями — лучше всего воспользоваться онлайн-сервисом сравнения Fastcredit. На этом сайте вы найдете информацию о нескольких десятках украинских МФО, с описанием условий каждой компании. Так вы сможете быстро сравнить все существующие варианты, и буквально за 5-10 минут выбрать то предложение, которое является самым выгодным.
Благодаря этому вы экономите несколько часов времени — самостоятельно выбирать МФО можно очень долго, и не факт, что сами вы сможете найти действительно выгодные условия.
Контактные данные наших партнеров
Dinero | адрес: 03035, г. Киев, ул. Сурикова 3А,
info@dinero.ua тел: 38 (067) 326 22 33, 38 (073) 326 22 33, 38 (050) 326 22 33 график работы: 24/7 Лицензия Нацкомфинуслуг: № 4021 от 10.10.2017 Юридическое лицо: ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ДІНЕРО» |
Miloan | адрес: г. Киев, ул. В. Черновола, 12, info@miloan.ua
тел: 38 (044) 337 36 67 график работы: с 8:00 до 20:00 Лицензия Нацкомфинуслуг: №2843 от 10.11.2016 |
Е Гроши | адрес: г. Днепр, ул. Набережная Победы, 10, info@e-groshi.com
тел: 0 800 300 330 график работы: Пн – ВС: 24/7 Без выходных Лицензия Нацкомфинуслуг: №13103707 от 16.01.2018 |
Быстрозайм | адрес: 69037, г.Запорожье, ул. Независимой Украины, д. 39А, оф. 25, bistrozaim@bistrozaim.ua
тел: 0 800 507 570 график работы: на сайте: 24/7 в отделении: по графику работу отделени Лицензия Нацкомфинуслуг: №3601 от 29.08.2017 |
CreditKasa | адрес: 01133, г. Киев, бул. Леси Украинки, 26, оф. 407, info@creditkasa.com.ua
тел: 38 (044) 333 52 22, 38 (067) 373 37 57, 38 (099) 373 37 57, 38 (063) 373 37 57 график работы: ПН – ПТ с 8:00 до 20:00 выходные и праздники: с 10:00 до 20:00 Лицензия Нацкомфинуслуг: №2401 от 08.06.2017 |
Moneyveo | адрес: 01015, г. Киев, улица Лейпцигская, 15-Б, 1 этаж, support@moneyveo.ua
тел: 0 800 21 9393 график работы: 24/7 Лицензия Нацкомфинуслуг: №105 от 21.03.2013 |
Alexcredit | адрес: 49041, г. Днепр, ул. Стартовая, 9-А, 2 этаж, mail@alexcredit.com.ua
тел: 38 (099) 618 64 64, 38 (097) 618 64 64, 38 (093) 618 64 64 график работы: ПН – ПТ с 9:00 ч. до 18:00. Обед 13:00 до 14:00 Лицензия Нацкомфинуслуг: №3395 от 08.08.2017 |
MyCredit
|
адрес: 01010, г. Киев, пл. Арсенальная, 1-Б, support@mycredit.ua
тел: 0 800 214 111 график работы: круглосуточно 7 дней в неделю без выходных и праздников Лицензия Нацкомфинуслуг: №146 от 20.10.2015 |
Качай Гроші | адрес: 04050, г. Киев, ул. Ильенка, 18Б, оф. 204, info@kachay.com.ua
тел: 38 (044) 337 67 27, 38 (099) 528 70 37 график работы: ПН-ПТ: С 8:00 ДО 20:00 СБ-ВС: С 10:00 ДО 16:00 Лицензия Нацкомфинуслуг: №520 от 11.04.2018 |
MyWallet | адрес: 01054, г.Киев, ул. Олеся Гончара, 41-А, info@mywallet.net.ua
тел: 0 800 211 049 график работы: ПН – ПТ с 9:00 до 20:00 СБ – ВС с 10:00 до 19:00 Лицензия Нацкомфинуслуг: №3934 от 28.09.2017 |
Credit365 | адрес: Киев, ул. Михайловская 15/1-Б, info@credit365.ua
тел: 0 800 210 365 график работы: ежедневно с 08:00 до 00:00 Лицензия Нацкомфинуслуг: №820 от 30.03.2017 |
CashUp | адрес: 01001, г. Киев, ул. Эспланадная, 34/2, оф. 18
тел: 8 (044) 227 52 70, 8 (097) 571 78 78 график работы: ПН – ПТ: 9:00 – 21:00 СБ – ВС: 9:00 – 21:00 Лицензия Нацкомфинуслуг: №2106 от 01.09.2016 |
MoneyBOOM | адрес: 01033, Киев, ул. Жилянская, 41, info@moneyboom.com.ua
график работы: 24/7 Лицензия Нацкомфинуслуг: №1406 от 15.05.2014 |
CreditOn | тел: 0 800 330 273
график работы: Время работы поддержки с 9:00 до 21:00 В выходные дни с 9:00 до 18:00 Лицензия Нацкомфинуслуг: №3519 от 15.08.2017 |
Гоуфингоу | адрес: 04071, г. Киев, ул. Хорива, 1А, info@gofingo.com.ua
тел: 38 (044) 333 73 05 Лицензия Нацкомфинуслуг: №876 от 07.06.2018 |
Євро Гроші | адрес: 02000, г. Киев, ул. Нижний Вал 51, info@eurogroshi.com.ua
тел: 38 (044) 334 53 27 Лицензия Нацкомфинуслуг: № 1754 от 21.07.2016 |
CreditUP | адрес: Киев, ул. Героев Севастополя, 48, office@creditup.com.ua
тел: 0 800 603 561 график работы: выдача кредитов круглосуточно, без выходных. Время работы офиса: Лицензия Нацкомфинуслуг: № 2606 от 27.10.2015 |
ШвидкоГроші | адрес: 01032, г. Киев, ул. Саксаганского, 133-А, info@sgroshi.com
тел: 0 800 50 10 20 Лицензия Нацкомфинуслуг: №438 от 28.02.2017 |
Внимание: сервис Fastcredit – это «посредник», собирающий информацию об украинских МФО, и бесплатно показывающий ее вам. Мы не выдаем кредиты и не имеем отношения к действиям микрокредитных организаций. Мы также не требуем от вас оплаты за информацию об МФО — сайт Fastcredit полностью бесплатный для посетителя.
Памятка клиенту: о серьезности кредитов
Помните об ответственности и правильном отношении к бюджету:
- Кредит — это не источник дохода: его придется отдавать, и отдавать в срок. Относитесь к этому, как к займу денег у очень-очень строгого родственника, который точно потребует возврата без просрочек.
- Берите кредит только если точно уверены, что сможете его отдать вовремя. Все проблемы с МФО возникают именно из-за того, что заемщик не думает о том, как возвращать заем.
- Кредит — это не только занятая сумма. Это еще и процентная ставка, комиссия за перевод денег (от МФО на вашу карту, и потом обратно), и комиссия за снятие денег в банкомате (если вам нужны именно наличные). Если сомневаетесь — спросите менеджера МФО о дополнительных расходах. По закону он не имеет права утаивать информацию, и должен честно рассказать про все комиссии и правила начисления процентов.
- Не откладывайте погашение кредита на последний день действия договора. Если вас что-то отвлечет, или задержат зарплату, или в банке будет огромная очередь, или система переводов зависнет — ваш кредит может просрочиться. Поэтому в идеале возвращать займ хотя бы в предпоследний день, чтобы был запас времени.
- Внимательно читайте кредитный договор. Он короткий, информации в нем немного. На Fastcredit мы стараемся добавлять только проверенные и честные МФО, но лишняя проверка не помешает.
- Если понимаете, что не успеваете вернуть кредит вовремя — воспользуйтесь пролонгацией. Для этого надо просто позвонить в МФО, объяснить ситуацию и сказать, сколько примерно дней нужно добавить. В большинстве случаев вам пойдут навстречу.
Что будет, если не платить по кредиту?
Нередко менеджер МФО сам звонит в последний день действия и напоминает о том, что кредит надо закрыть до Х числа. Или напоминает об этом через СМС, или электронным письмом.
Если напоминаний не было, и вы просрочили кредит — последствия могут быть такими:
- Начисление дополнительных штрафных процентов. Пеня начисляется за каждый день просрочки, и «включается» с первого же дня просрочки.
- Ухудшение кредитной истории. У МФО и банков — одна база заемщиков. Если вы задерживали возврат даже 500-1000 грн, взятых у МФО — в будущем вам могут отказать в крупном кредите. Обычно МФО передают данные о должнике в бюро кредитных историй не сразу, а только если клиент игнорирует звонки, или намеренно не платит.
- Подача искового заявления. Крайняя мера, на которую идут, если должник не выходит на связь, или не платит намеренно.
Таких проблем можно избежать, даже если вы не успеваете вовремя выплатить кредит. Главное — не избегать контакта с МФО, а самостоятельно запросить пролонгацию.
Пример расчета онлайн-кредита
Обычно у МФО есть онлайн-калькулятор, в котором можно рассчитать кредит (размер процентов и конечную сумму к возврату). Но на всякий случай мы приведем свой пример.
Предположим, вы берете 500 грн на 10 дней. Если это ваш первый займ — он выдается под нулевой процент: вернуть вам нужно те же 500 грн.
Со второго займа увеличивается максимальная сумма, которую можно взять, но и начинают начисляться проценты за каждый день. В среднем она составляет 1.95% в день (или 714% в год). На те же 500 грн за 10 дней «набежит» 97.5 грн процентов, то есть вернуть нужно будет 597.5 грн. Учтите: все цифры примерные, и в реальности у МФО может оказаться другая ставка.
Последние отзывы